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爱.不将就
发表于: 2021-1-28 13:29:42 | 显示全部楼层

十几年前,“试管婴儿” 还没多少人听说过,而近些年,谈论它的人越来越多了。
很多人口口相传,试管婴儿可以选择生男生女,可以选择生双胞胎。也有些明星公开承认,自己的孩子就是试管婴儿,引来更多的吃瓜群众…
那么,试管婴儿到底是怎么一回事?如果想做试管婴儿,能用保险报销吗?今天深蓝君就和大家详细聊聊。
主要内容如下:

  • 什么是试管婴儿,谁都能做吗?
  • 3 款试管婴儿保险,哪款更好?
  • 试管婴儿和正常孕育,有差别吗?
一、试管婴儿,不是想做就能做

生命的自然孕育,从精子和卵子在子宫里相遇开始。而试管婴儿是将精子和卵子取出体外,在试管中培育成受精卵,再送回子宫。
下面我们分两方面来了解:
1、试管婴儿,适合哪些人?
在我国内地,试管婴儿不是想做就能做的。首先,需要是 合法夫妻,能提供生育证明;其次,还要符合 手术指征
目前试管婴儿手术技术,已经发展到第三代。但并不是第三代就比第一代好,而是适用于不同情况:

如图所示,试管婴儿主要适用两类人群:
不孕不育:一年以上正常性生活但未受孕,男女双方有相关疾病,经治疗后仍未受孕。
遗传性疾病:有较严重的遗传性疾病,需要做胚胎的基因诊断。
因此选择做试管婴儿的,大多是正常生育遇到问题的夫妻,像大家平时听说的富豪找代孕,国内是明令禁止的。
2、做试管婴儿,有什么风险?
做试管婴儿手术,大致要经历:促排卵 → 取卵取精 → 培养受精卵 → 移植胚胎
胚胎移植是手术的重要环节。如果在移植后的 60 天内,确诊有宫内胎囊,就代表 手术成功 了。否则,就要等几个月再做一次。

在整个手术过程中,主要有以下风险:
成功率低:年轻、卵巢功能好的女性,成功率可以达到 40-50% ;而 40 岁左右,成功率可降至 20% 以下。
费用昂贵:做一次试管婴儿大概要 2-3 万,有些人要做几次才成功,而且 医保是不报销的
医疗风险:例如促排卵可能导致卵巢过度刺激,甚至发生胸腹水、卵巢破裂、静脉血栓等;另外,宫外孕等异位妊娠的概率也会升高。
因此做试管婴儿,无论是对女性的身心健康,还是对家庭的经济压力,都是不小的考验。
二、3 款试管婴儿保险测评

通过全网搜索,深蓝君找到 3 款试管婴儿保险,并选取了比较有代表性的版本:

  • 众安试管婴儿保险(基础版)
  • 复星联合好孕星(计划一)
  • 易安财险易孕保(非集爱版)
话不多说,马上来看看:

直接说结论:
如果预算不高:众安试管婴儿保险的基础版,30 岁保费 3700 元,如果手术连续失败 3 次,就一次性赔 1.8万。虽然理赔门槛较高,但多少能弥补一些费用。
如果看重全面保障:复星好孕星是保障两年的,手术失败两次就开始赔付,还保减胎、流产、并发症等;如果想去亚洲、美国等地做手术,也有相应的计划可选。
如果预算充足:易安易孕保的保额有 50 万,一年内不限次数报销,但是保费也要贵不少。不过这款产品不保第 3 代试管婴儿技术。
做试管婴儿,一年内失败几次也是有可能发生的,每次花个两三万,一年下来也是一笔不少的费用。
如果你决定要做试管婴儿,深蓝君觉得这些产品还是值得考虑的。
三、重点产品详细点评

对于试管婴儿这件事,每个人的需求都是不一样的,为了给大家更加详细的投保建议,我们再来详细看看三款产品。
1、复星联合好孕星
这款产品的保障比较全面,根据就医范围及保额不同,分为中国内地、亚洲、美国等三个版本:

直接说结论,这款产品的优势有 3 点:
保障时间长:保障期 2 年,可覆盖整个孕期,平摊下来每年保费也更低。
保障齐全:除了手术失败有机会获赔几万块,还保减胎、流产、并发症等医疗风险。
就医医院广:目前试管婴儿做得比较好的国家,包括美国、泰国等地,这款产品都有相应的版本可选,而且包含了不少知名医院。
另外,如果你不需要保障胚胎移植,只想保障移植过程中的并发症、流产等情况,也可以选择相应的版本,价格也会便宜不少。
总的来说,如果你计划买一份试管婴儿保险,复星好孕星值得重点考虑。
2、众安试管婴儿保险
这款产品根据保额的不同,一共分为四个版本,保费也从三千多到差不多两万。

直接说结论:
众安试管婴儿保险的保障范围相对要窄很多,只保胚胎移植手术,而且需要连续失败 3 次才开始赔付。
虽然价格便宜,但是理赔门槛也要相应高一些。
3、易安易孕保
前面两款产品都是一次性赔付保额的,而易安易孕保是报销型,花多少报多少,最高额度有 50 万。
根据医院的不同,这款产品分为 “集爱版” 和 “非集爱版” 。集爱是上海一家知名的辅助生殖医院,只有购买“集爱版”,才能在这家医院报销。

直接说结论:
这款产品只能保障第 1 代和第 2 代试管婴儿手术,不保第 3 代技术。
如果医生确认不需要用第 2 代技术,可以选择只保第 1 代的版本,价格会便宜一些。
总的看来,如果预算充足,担心一两次手术不能成功的朋友,可以考虑这款产品。
以上就是 3 款产品的详细分析,由于每个人的情况都不一样,所以也很难说哪款就一定是最好的,大家还是要根据自己的需求来选择。
四、常见问题答疑

对大部分人来说,试管婴儿还是一个比较神秘的东西。在这里,深蓝君也总结了一些常见问题:
问题1:试管婴儿和自然孕育的孩子,有差别吗?
据统计,目前全球已有 500 万试管婴儿,很多都已经长大成人了。
从数据上来看,试管婴儿与自然怀孕的孩子,无论是身体上还是智力上,都没有明显的差别。
而从保险公司的投保政策来看,也不会对试管婴儿区别对待。
问题2:试管婴儿,可以选择性别或双胞胎吗?
从技术上来说,试管婴儿可以选择男女。但我国法律规定,除非有医学指征,比如怀男孩或者女孩会遗传某些疾病,否则不能选择性别。

另外,虽然我们可以同时把几个胚胎移植到妈妈的子宫内,但最终这些胚胎能否存活,或者能存活几个,这些都是无法保证,所以也不一定能生双胞胎。
问题 3:想做试管婴儿,哪些医院比较好?
截至 2018 年底,全国共有 498 家医疗机构能做试管婴儿,在 国家卫计委官网 就能查到医院名单。
为了方便大家,我已经把链接放到文章底部的“ 阅读原文 ”按钮,点击就能看到相关医院。
也有不少人会选择去国外做试管婴儿,但费用也会相应更高,例如泰国和美国,平均做一次至少要准备 20 万,更适合预算充足的家庭。
五、写在最后

今天我们详细了解了 “试管婴儿保险”,但实际上,任何保险都不能替代家人的理解和关爱。
深蓝君在找资料时,看到不少妈妈记录自己做试管婴儿的经历,有些可以用 “九死一生” 来形容。
孕育,是上帝赋予女性的职责,但女性在这条路上吃了多少苦,只有经历过的才懂。不过只要能看到宝宝健康出生,相信所有辛苦都是值得的。
如果今天的分享对你有所帮助,欢迎转发,让更多人看到,就是对我最大的支持。
愿每位妈妈都被温柔以待 :)

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